Pikavippi vikatikki

Perjantai 8.5.2009 klo 12:33 - Hannakaisa

Oletteko sattuneet huomaamaan, mihin osoite www.facebook.fi vie? Järkytyin nimittäin tänään, kun aamuvarhaisella yritin kirjautua Facebook-sivustolle, onnistuinkin vahingossa näppäilemään osoitekenttään com-päätteen sijaan fi-päättyisen osoitteen, jolloin jouduin suoraan pikavippivertailusivustolle. Pikaluottojen mainonta näyttää menevän jatkuvasti yhä röyhkeämmäksi, sillä edellä mainitulla markkinointikikalla yritetään kalastella erityisesti nuorison ja nuorten aikuisten suosiossa olevan internetissä toimivan yhteisöpalvelun Facebookin käyttäjäkuntaa.

Pikaluottojen laillisuudesta ja toisaalta luottoja antavien tahojen taustoista on käyty keskustelua viime aikoina paljon ja syystä. Pikaluotoilla tarkoitetaan tyypillisesti summaltaan pieniä, alle kolmen kuukauden pituisia kulutusluottoja, joita tarjotaan matkapuhelimen välityksellä tai internetissä ja joiden saamiseksi ei edellytetä vakuuksia. Lainsäädäntöä aiotaan nyt muuttaa pikaluottojen tarjonnassa esiintyneiden ongelmien vähentämiseksi. Hallitus esittää, että mm. pikaluottoja ja muita pieniä ja lyhytaikaisia luottoja markkinoitaessa olisi ilmoitettava luoton todellinen vuosikorko. Lainanhakijan henkilöllisyys olisi todennettava eikä lainarahoja saisi käyttöönsä yöllä. Kaikkien kulutusluottojen viivästyskoroille säädettäisiin myös tietyn määräajan jälkeen yläraja. Hallitus on hyväksynyt esityksen ja se annettiin eduskunnalle presidentin esittelyssä tänään perjantaina.

Lakiesityksen mukaisesti, jos jatkossa kulutusluottoa haettaisiin ja myönnettäisiin klo 23-7 välisenä aikana, kuluttaja saisi rahat käyttöönsä vasta kello seitsemän jälkeen. Tosiasia on, että tämänkin rajoituksen voi kiertää niin monin tavoin ja ennen kaikkea helposti, esimerkiksi ravintolaan lähtevä voi varautua mahdolliseen likvideettiongelmaan ottamalla pikavipin jo ennen kello 23:a, jolloin aamuyön rahatarve on turvattu.

Vuoden 2008 lopussa Suomessa oli 292 000 yksityishenkilöä, joilla oli maksuhäiriömerkintä. Merkintöjen määrä vaihtelee eri ikäryhmien välillä, mutta erityisesti nuorille kirjattujen maksuhäiriömerkintöjen määrä on lähtenyt alkuvuodesta 2009 kovaan kasvuun. Kaikkien vuoden 1970 jälkeen syntyneiden ikäryhmien maksuhäiriömerkinnät ovat lisääntyneet 13-66 prosenttia verrattuna alkuvuoteen 2008. Nuorten kulutustottumukset on suurin selittäjä häiriöiden määrän kasvussa. Iso osa nuorten saamista merkinnöistä tulee puhelin- ja postimyyntilaskujen sekä pikaluottojen maksamatta jättämisestä. Pikaluotot, joiden tarjonta on viime vuosina voimakkaasti kasvanut, ovat osoittautuneet yhdeksi ylivelkaantumisen aiheuttajaksi. Pikaluottoja koskevista tuomioista yli 40 prosenttia on annettu 20 - 24-vuotiaille, joista enemmistö on nuoria miehiä.

Pikavippi ei ratkaise pitkällä tähtäimellä kenenkään rahaongelmia, päinvastoin: laina-aika on pikaluotoissa yleensä niin lyhyt, että harvalla raha-asiat paranee kovin merkittävästi muutamassa viikossa tai kuukaudessa. Vipattava lainasumma on keskimäärin noin 100 euroa ja siitä maksettava korko/kulu yleensä 20 euroa. Usein erityisesti sinänsä pieniä rahasummia pikavipannut henkilö joutuu helposti pikavippi- ja velkakierteeseen, kun hän joutuu hankkimaan uuden vipin maksaakseen pois vanhoja velkojaan ja niiden huimia korkoja. Sillä laina-ajan ollessa lyhyt, nousee lainan vuosikorko vastaavasti huimiin prosenttilukuihin.

Pikalainojen tyrkyttäminen ja ylipäänsä pikalainat on mielestäni sen kaltainen ilmiö, että se tulisi saada kitkettyä nyt kokonaan pois. Nyt olisikin säädettävä kerralla sellainen laki, joka kieltäisi ammattimaisen rahanlainauksen kaikilta muilta kuin julkisen tarkastuksen alaisilta rahalaitoksilta, joille on myönnetty lainaukseen toimilupa. Pikavippailusta tulisi tehdä nyt yksinkertaisesti loppu!